銀行卡的盛行，讓20世紀(jì)80年代成了“一卡在手，天下我有”的時(shí)代。進(jìn)到酒店和餐廳，拿出銀行卡來(lái)刷卡消費(fèi)，在彼時(shí)可是個(gè)氣派的動(dòng)作。隨著移動(dòng)支付的盛行，“刷卡”的地位已今時(shí)不同往日。

2003年10月，阿里巴巴推出支付寶，成了移動(dòng)支付歷史上一個(gè)重要性時(shí)刻。在此之前，電子商務(wù)只是一個(gè)信息平臺(tái)，很難進(jìn)行交易。隨著支付寶的做大，拉開(kāi)了移動(dòng)支付的淘金時(shí)代，以至于坊間有段子稱(chēng)“十個(gè)首富，九個(gè)做支付”。

不過(guò)當(dāng)下早已不僅是首富的支付之爭(zhēng)，而是隨著蘋(píng)果、華米OV等手機(jī)廠商的入局，蔓延成了新時(shí)代下的“軟硬混戰(zhàn)”。

事出有因“齊入局”

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和人們消費(fèi)水平的提高，未來(lái)移動(dòng)支付交易規(guī)模將持續(xù)增長(zhǎng)。據(jù)艾瑞咨詢(xún)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，第三方支付市場(chǎng)經(jīng)歷高速發(fā)展，移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)支付的總規(guī)模在2020年達(dá)到271萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)2025年將達(dá)到489.2萬(wàn)億元。在此背景下，各行業(yè)的巨頭便開(kāi)始踴躍布局移動(dòng)支付，除了用戶(hù)規(guī)模和使用頻率增加的驅(qū)動(dòng)之外，當(dāng)然也有著各自的考量。

對(duì)于抖音來(lái)說(shuō)，進(jìn)軍支付賽道能夠有效搜集用戶(hù)數(shù)據(jù)信息，以便拱衛(wèi)其支付數(shù)據(jù)護(hù)城河。眾所周知，支付信息屬于底層數(shù)據(jù)，包含了非常重要且全面的內(nèi)容，尤其是在當(dāng)下大數(shù)據(jù)時(shí)代，這是非常重要的企業(yè)資產(chǎn)。而抖音一旦獲得支付牌照，搭建起自有的支付產(chǎn)品，擁有了自己的支付通道，不僅可以防止各項(xiàng)數(shù)據(jù)流向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，也能夠有效降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與交易成本。更何況，抖音還發(fā)力了高頻率交易場(chǎng)景——電商，加碼支付就顯得十分有必要了。

對(duì)于美團(tuán)來(lái)說(shuō)，探索支付場(chǎng)景能更好地服務(wù)主營(yíng)業(yè)務(wù)，從而打造自己的“支付帝國(guó)”。美團(tuán)電影、酒店、餐飲和外賣(mài)等消費(fèi)場(chǎng)景相對(duì)較多，因此，美團(tuán)支付產(chǎn)品設(shè)計(jì)的初衷就是圍繞著美團(tuán)消費(fèi)場(chǎng)景的需求而定的。然而，支付領(lǐng)域往往擁有著巨大的想象空間，而當(dāng)美團(tuán)進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)領(lǐng)域之后，不僅能夠給客戶(hù)帶來(lái)更好、更順暢的支付體驗(yàn)，還可以支撐起更多的消費(fèi)場(chǎng)景，從而連接到更多的消費(fèi)者。

對(duì)于華為來(lái)說(shuō)，推出支付業(yè)務(wù)能進(jìn)一步拓展移動(dòng)消費(fèi)生態(tài)，從而促進(jìn)華為生態(tài)鏈的打通?；谥Ц兜母哳l和金融屬性，其商業(yè)價(jià)值、數(shù)據(jù)價(jià)值和用戶(hù)價(jià)值都非常高，因此，支付業(yè)務(wù)可以看作是華為構(gòu)建鴻蒙系統(tǒng)生態(tài)能力與商業(yè)閉環(huán)的重要“基礎(chǔ)設(shè)施”。而華為搶占移動(dòng)支付市場(chǎng)，自然也是看中了支付所帶來(lái)的附加價(jià)值，比如，借助支付華為可以拓展智能手表、車(chē)機(jī)互聯(lián)等新的支付場(chǎng)景增量，撬動(dòng)更多金融服務(wù)的同時(shí)打通生態(tài)鏈。

抖音支付：拱衛(wèi)護(hù)城河

抖音為什么要自己做支付？

中國(guó)支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對(duì)「新熵」表示，由于線下支付場(chǎng)景被支付寶、微信占領(lǐng)，抖音支付很難在市場(chǎng)份額上沖擊兩大巨頭，其目的更多在于拱衛(wèi)支付數(shù)據(jù)護(hù)城河，以防止數(shù)據(jù)流向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

抖音有三大支付場(chǎng)景。直播打賞場(chǎng)景下，貨幣為抖幣，用戶(hù)付費(fèi)流向抖音；購(gòu)買(mǎi)抖加場(chǎng)景下，貨幣為抖加幣，用戶(hù)付費(fèi)流向抖音；電商直播場(chǎng)景下，貨幣為現(xiàn)金交易，用戶(hù)付費(fèi)流向第三方商家。

而抖音支付目前僅在電商直播場(chǎng)景下可用，在秀場(chǎng)直播以及抖加購(gòu)買(mǎi)界面，仍維持原有的“支付寶支付、微信支付、銀行卡支付”界面。

這也是抖音支付始終低調(diào)的原因——抖音的真正目的不是打造一個(gè)支付霸主收割手續(xù)費(fèi)，而是掩護(hù)自家的交易數(shù)據(jù)。在抖幣、抖加幣的掩護(hù)下，抖音有能力限制第三方支付渠道獲取用戶(hù)數(shù)據(jù)。當(dāng)交易對(duì)象變成用戶(hù)與第三方商家后，抖音的“打馬賽克”能力被削弱了。

這部分抖音想“打上馬賽克”的交易數(shù)據(jù)，包括抖音向支付渠道提交的商品交易訂單，撤銷(xiāo)訂單、退款訂單。其中相當(dāng)一部分，是抖音的軟肋所在。

一位直播電商從業(yè)者對(duì)「新熵」表示，不同品類(lèi)的商品在抖音的銷(xiāo)售情況有差異。例如，服裝的種草能力強(qiáng)，毛利率較高，但退貨率往往在40%以上；零食類(lèi)退貨率低，但毛利率遠(yuǎn)不及服裝美妝。

此外，主播傾向于帶一些極低利潤(rùn)甚至無(wú)利潤(rùn)的硬通貨，用于拉升銷(xiāo)售額以及提高對(duì)品牌方議價(jià)能力，如價(jià)格遠(yuǎn)低于線下的金條、蘋(píng)果手機(jī)等等。

短魚(yú)兒數(shù)據(jù)顯示，去年雙十一期間，主播唄唄兔的單場(chǎng)預(yù)估銷(xiāo)售額過(guò)億，但其中主要銷(xiāo)量來(lái)自金條、蘋(píng)果手機(jī)等硬通貨，其銷(xiāo)售額占總量的一半左右。

直播電商作為平臺(tái)、直播方、品牌方、用戶(hù)的四方游戲，其風(fēng)口的標(biāo)簽下有不少人為痕跡。此前有大量媒體報(bào)道相關(guān)亂象，如直播間虛假流量、品牌方虛假商品、直播方偽造訂單數(shù)騙取坑位費(fèi)等等。

而類(lèi)似軟肋的過(guò)度曝光顯然對(duì)除用戶(hù)外的任何一方不利。從行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展看，抖音需要硬通貨商品帶來(lái)的“非理性繁榮”。當(dāng)此類(lèi)交易數(shù)據(jù)大量向第三方平臺(tái)流失時(shí)，抖音對(duì)外暴露電商業(yè)務(wù)軟肋的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)加劇，其品牌方、直播方、直播電商用戶(hù)的持續(xù)增長(zhǎng)節(jié)奏也會(huì)受到影響。

這也是抖音利用支付打造護(hù)城河的原因——抖音支付為平臺(tái)屏蔽了外部風(fēng)險(xiǎn)。

美團(tuán)支付：深入阿里腹地

在支付業(yè)務(wù)上，美團(tuán)挑戰(zhàn)支付寶、微信的決心遠(yuǎn)比抖音來(lái)得強(qiáng)硬。

早在2016年，美團(tuán)通過(guò)全資收購(gòu)錢(qián)袋寶拿下支付牌照，仿照花唄的美團(tuán)月付產(chǎn)品也于去年5月底上線。為此，美團(tuán)照搬了螞蟻花唄發(fā)展初期的辦法，通過(guò)推薦標(biāo)簽、金額立減等方式大力推廣月付。

除了屏蔽支付寶支付外，美團(tuán)的強(qiáng)硬還提現(xiàn)在對(duì)線下支付場(chǎng)景的布局上——在新興互聯(lián)網(wǎng)巨頭中，美團(tuán)是為數(shù)不多提供付款碼功能的。這表示美團(tuán)盯上了微信和支付寶坐擁的線下支付蛋糕。

對(duì)TMD等新興互聯(lián)網(wǎng)巨頭來(lái)說(shuō)，支付業(yè)務(wù)的推廣力度，受到自身產(chǎn)品與支付寶、微信在業(yè)務(wù)覆蓋用戶(hù)能力上強(qiáng)弱對(duì)比的影響。

抖音與美團(tuán)分別采取在支付產(chǎn)品上軟脫鉤與硬脫鉤的策略，本質(zhì)上是兩種基礎(chǔ)環(huán)境的產(chǎn)物，背后是橘生淮南則為橘，橘生淮北則為枳。

抖音的基本盤(pán)是內(nèi)容，缺少足夠的交易場(chǎng)景支撐支付工具，而美團(tuán)恰好相反。

截至目前，美團(tuán)坐擁外賣(mài)、共享單車(chē)、酒旅預(yù)訂、到店消費(fèi)、院線預(yù)訂、社區(qū)團(tuán)購(gòu)等多個(gè)交易場(chǎng)景。

多個(gè)剛需業(yè)務(wù)在同一平臺(tái)的集中，使用戶(hù)在美團(tuán)支付的頻次倍增。因此，美團(tuán)有底氣挑戰(zhàn)支付寶的頭部地位。

確切地說(shuō)，在防御以外塑造進(jìn)攻對(duì)手能力的美團(tuán)支付，是抖音支付擁有足夠交易場(chǎng)景后的進(jìn)階版。

只是，美團(tuán)面臨著與抖音支付一樣的困境——線下市場(chǎng)份額已經(jīng)被微信和支付寶占領(lǐng)，美團(tuán)想要打造市場(chǎng)份額上能挑戰(zhàn)兩大巨頭的支付產(chǎn)品，就必須找回千團(tuán)大戰(zhàn)時(shí)的地推能力，將支付產(chǎn)品推進(jìn)到線下市場(chǎng)去，憑借線下的龐大交易量提升份額。

但這意味著龐大的人力成本和運(yùn)營(yíng)成本。支付寶在推廣支付二維碼時(shí)，采取了地毯式轟炸的全民派發(fā)紅包模式。用戶(hù)志澤對(duì)「新熵」表示，支付寶曾在他所在學(xué)校的食堂推廣二維碼支付。每次低峰期打飯時(shí)，入駐學(xué)校食堂的商家總要對(duì)他宣傳：“掃碼付款吧！你也有紅包，我也有紅包。”

用戶(hù)也很難接受第三類(lèi)支付工具的出現(xiàn)，尤其對(duì)于不擅長(zhǎng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的中老年用戶(hù)而言。因此，盡管美團(tuán)APP推出了付款碼等功能，但其支付尚停留在小范圍的美團(tuán)業(yè)務(wù)結(jié)算當(dāng)中，缺乏微信和支付寶的擴(kuò)張能力。

華為支付和Huawei Pay協(xié)同

華為支付上線以來(lái)，很多用戶(hù)覺(jué)得“好像已經(jīng)用了很久”。

之前被廣大消費(fèi)者認(rèn)知和使用的是Huawei Pay，于2016年8月正式發(fā)布，是國(guó)內(nèi)首個(gè)基于NFC芯片和軟件結(jié)合的手機(jī)閃付工具，近六年時(shí)間的發(fā)展，已從手機(jī)擴(kuò)展到了手表等設(shè)備。華為支付則讓華為擁有了自主、可靠與便捷的支付工具，進(jìn)一步完善了支付生態(tài)系統(tǒng)，為C端和B端用戶(hù)提供的支付能力更完整。相較于手機(jī)閃付，華為支付與鴻蒙系統(tǒng)能更好的軟硬協(xié)同，如鴻蒙系統(tǒng)跨終端、VR和車(chē)機(jī)場(chǎng)景，適配性與適用性更加靈活。

概括來(lái)講，華為支付可以深入華為1+8+N的廣泛硬件布局與海量終端，通過(guò)多端協(xié)同完成線上支付，為用戶(hù)全場(chǎng)景生活提供無(wú)縫式的全新支付體驗(yàn)。而Huawei Pay基于NFC硬件能力，可以為用戶(hù)提供相比軟件而言更加豐富、便捷、高效的支付手段。兩者通過(guò)互相融合，從而形成一種全新形態(tài)、可進(jìn)化、可開(kāi)發(fā)的場(chǎng)景化支付解決方案，目標(biāo)滿足用戶(hù)面向未來(lái)十年萬(wàn)物互聯(lián)時(shí)代的全新支付需求。

不過(guò)，盡管華為支付和Huawei Pay各自特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)明顯，但也并非沒(méi)有挑戰(zhàn)。比如當(dāng)前用戶(hù)在綁卡上需要分別進(jìn)行兩次才能完成，并沒(méi)有做到一鍵打通，相當(dāng)于提升了用戶(hù)的使用門(mén)檻。作為銀聯(lián)長(zhǎng)久以來(lái)的優(yōu)質(zhì)合作伙伴，華為接下來(lái)“破局”的關(guān)鍵動(dòng)作之一，就是推動(dòng)華為支付、Huawei Pay與銀聯(lián)體系的深度融合，將簡(jiǎn)單高效的支付體驗(yàn)留給用戶(hù)，將復(fù)雜的技術(shù)相關(guān)問(wèn)題留給自己，共同推動(dòng)全場(chǎng)景支付作為萬(wàn)物互聯(lián)時(shí)代“新基礎(chǔ)設(shè)施”搭建完成，從而加速中國(guó)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)之后再次成為全球產(chǎn)業(yè)與標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)創(chuàng)新的重要一極。

另一個(gè)方面，是華為終端同樣可以更好地服務(wù)To B市場(chǎng)的商用客戶(hù)。今年4月華為宣布全面進(jìn)軍商用領(lǐng)域，除了發(fā)布豐富的終端布局與六大場(chǎng)景解決方案之外，華為還正式宣布：華為支付將率先用于B端場(chǎng)景——為政企、中小企業(yè)客戶(hù)提供定制化的全場(chǎng)景支付解決方案。

對(duì)于商用客戶(hù)而言，其對(duì)支付的安全性、數(shù)據(jù)隱私性、功能定制性要求都非常高，而華為支付可以基于華為生物識(shí)別+芯片+NFC的全棧技術(shù)解決方案，提供金融級(jí)的硬件安全能力?？梢哉f(shuō)，如果在國(guó)內(nèi)有某個(gè)企業(yè)有機(jī)會(huì)將安全支付技術(shù)實(shí)現(xiàn)軟件和硬件的完美結(jié)合，并且可以快速獲得用戶(hù)、產(chǎn)業(yè)和開(kāi)發(fā)者的一致認(rèn)同，那么一定就是華為。

綜合來(lái)看，華為支付的推出，無(wú)論是對(duì)于華為用戶(hù)、開(kāi)發(fā)者還是產(chǎn)業(yè)合作伙伴來(lái)說(shuō)都有機(jī)會(huì)成為一個(gè)“更優(yōu)解”，而對(duì)于華為而言，無(wú)論是現(xiàn)實(shí)生存還是未來(lái)長(zhǎng)期發(fā)展都是“必選項(xiàng)”。當(dāng)然，在理想與現(xiàn)實(shí)之間，華為支付接下來(lái)還有很長(zhǎng)一段路要走，短期內(nèi)也不會(huì)改變目前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的兩強(qiáng)格局。

不過(guò)對(duì)于華為支付而言，其從誕生之初起就不是為了跟如今的移動(dòng)支付合作伙伴“搶份額”，其目標(biāo)是為用戶(hù)全場(chǎng)景智慧生活創(chuàng)造真正的全新支付體驗(yàn)價(jià)值。

余承東曾數(shù)次表態(tài)，當(dāng)下這個(gè)時(shí)代，最偉大的企業(yè)就是有生態(tài)的企業(yè)，這是中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)過(guò)去十年的遺憾與短板，也是未來(lái)新十年必須探索完成的破界方向。在這條道路上，華為比任何企業(yè)都明白其中的急迫性與艱難挑戰(zhàn)，這也是如今華為下決心躬身入局支付領(lǐng)域的勇氣與擔(dān)當(dāng)。

另辟蹊徑“尋突圍”

國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)飛速發(fā)展，每一個(gè)參與的玩家都在場(chǎng)景、渠道、技術(shù)等方面各具表現(xiàn)。只不過(guò)，值得注意的是，在移動(dòng)支付江湖里，支付寶和微信是怎么也繞不開(kāi)的兩座大山，在此背景下，如何改變當(dāng)下消費(fèi)者日積月累所形成的支付習(xí)慣，恐怕就成了抖音支付、美團(tuán)支付、華為支付當(dāng)前面臨的最大挑戰(zhàn)。

一方面，形成區(qū)別于其他支付方式的獨(dú)特價(jià)值，才有可能在巨頭林立的支付市場(chǎng)分一杯羹?？v觀支付寶和微信的崛起之路不難發(fā)現(xiàn)，它們都不是簡(jiǎn)單地對(duì)已有產(chǎn)品進(jìn)行替代，而是滿足了用戶(hù)獨(dú)特的需求，發(fā)揮了別人做不到的功能。因此，其他入局支付領(lǐng)域的玩家要想沖破支付寶和微信支付的壁壘，就要挖掘出自己的明顯優(yōu)勢(shì)，以培養(yǎng)用戶(hù)忠誠(chéng)度，繼而拓展全品類(lèi)服務(wù)，才有機(jī)會(huì)站穩(wěn)腳跟，成為大眾信賴(lài)、習(xí)慣的支付工具。

另一方面，緊跟數(shù)字化智能時(shí)代的發(fā)展潮流，才有機(jī)會(huì)在未來(lái)支付競(jìng)爭(zhēng)中獲得可持續(xù)發(fā)展。毋庸置疑，隨著AI和大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷發(fā)展，未來(lái)，AI技術(shù)將會(huì)在移動(dòng)支付領(lǐng)域扮演越來(lái)越重要的角色。而支付方式的不斷創(chuàng)新，也將為電商和客戶(hù)帶來(lái)更多選擇。只不過(guò)，在數(shù)字化和智能化不斷推進(jìn)的背景下，各家支付企業(yè)都要加快自己的技術(shù)研究、開(kāi)發(fā)和推廣，移動(dòng)支付才會(huì)迎來(lái)更加廣闊的市場(chǎng)，各玩家的支付業(yè)務(wù)才不會(huì)被時(shí)代所淘汰。

無(wú)論是形成差異化優(yōu)勢(shì)、還是緊跟時(shí)代潮流，這都可以看做是抖音、美團(tuán)、華為等進(jìn)軍支付市場(chǎng)的玩家，獲取持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵所在。只不過(guò)，目前來(lái)看，在移動(dòng)支付領(lǐng)域，支付寶、微信支付等巨頭的地位絕非輕易可撼動(dòng)。因此，抖音、美團(tuán)、華為等后來(lái)者想要在支付賽道分一杯羹，還需要長(zhǎng)期努力。

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